2025年3月，一批從上海發(fā)往鹿特丹的紡織品因貨艙冷凝水受潮霉變，貨主因僅投保平安險(xiǎn)（FPA）未能獲賠，直接損失超12萬(wàn)美元。國(guó)際海運(yùn)保險(xiǎn)的本質(zhì)是“風(fēng)險(xiǎn)與成本的動(dòng)態(tài)平衡”，險(xiǎn)種選擇的誤差可能讓企業(yè)承擔(dān)遠(yuǎn)超保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)損失。接下來(lái)，百運(yùn)網(wǎng)將為您詳細(xì)解答，希望對(duì)大家有所幫助。 ?

險(xiǎn)種核心差異：風(fēng)險(xiǎn)覆蓋的“三段式切割” ?

平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)（WPA）、一切險(xiǎn)（AR）的本質(zhì)差異在于風(fēng)險(xiǎn)切割的顆粒度。平安險(xiǎn)僅承保自然災(zāi)害導(dǎo)致的貨物全損（如整批貨物因船舶沉沒(méi)滅失）及意外事故（如觸礁、火災(zāi)）引起的部分損失。例如，若集裝箱在臺(tái)風(fēng)中墜海導(dǎo)致貨物全損，平安險(xiǎn)可賠付；但若貨物因暴雨淋濕僅部分受損，則不在賠付范圍內(nèi)。 ?

水漬險(xiǎn)在平安險(xiǎn)基礎(chǔ)上增加“自然災(zāi)害導(dǎo)致的部分損失”責(zé)任，例如紡織品因海水滲透導(dǎo)致30%霉變即可索賠。但需注意，水漬險(xiǎn)對(duì)淡水損害（如冷凝水、雨水）仍不賠付，需額外附加“淡水雨淋險(xiǎn)”。 ?

一切險(xiǎn)的覆蓋邏輯是“非列明風(fēng)險(xiǎn)兜底”，除平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)責(zé)任外，還涵蓋11種一般附加險(xiǎn)（如偷竊、鉤損、串味）。以電子產(chǎn)品運(yùn)輸為例，若貨物因裝卸碰撞導(dǎo)致屏幕碎裂，一切險(xiǎn)可賠付；但若因戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工等特殊風(fēng)險(xiǎn)受損，仍需單獨(dú)投保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)或罷工險(xiǎn)。 ?

選擇策略：貨物特性與運(yùn)輸鏈路的“動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)矩陣” ?

高價(jià)值、易損貨物應(yīng)優(yōu)先考慮一切險(xiǎn)+特殊附加險(xiǎn)的組合。2025年BIMCO戰(zhàn)爭(zhēng)條款修訂后，紅海、亞丁灣等高風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域需加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，而精密儀器運(yùn)輸建議附加“碰損破碎險(xiǎn)”及“惡意損害險(xiǎn)”。例如，某企業(yè)出口醫(yī)療器械至中東，在一切險(xiǎn)基礎(chǔ)上加保戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)，成功規(guī)避胡塞武裝襲擊導(dǎo)致的貨損風(fēng)險(xiǎn)。 ?

低貨值、抗風(fēng)險(xiǎn)品類(lèi)可優(yōu)化成本。大宗散貨（如礦石、煤炭）若運(yùn)輸路線穩(wěn)定（如中澳航線），選擇水漬險(xiǎn)即可覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)；而農(nóng)產(chǎn)品（如大豆、玉米）因易受潮，需在水漬險(xiǎn)基礎(chǔ)上附加“受潮受熱險(xiǎn)”。 ?

運(yùn)輸鏈路的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)決定險(xiǎn)種適配性。采用CIF條款時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止于目的港卸貨，若采用DAP（目的地交貨）條款，需延長(zhǎng)保險(xiǎn)至收貨人倉(cāng)庫(kù)，避免“倉(cāng)至倉(cāng)”責(zé)任斷檔。例如，某化工企業(yè)因未延長(zhǎng)保險(xiǎn)期間，貨物在目的港倉(cāng)庫(kù)火災(zāi)中全損卻無(wú)法索賠。 ?

說(shuō)到最后

海運(yùn)保險(xiǎn)的本質(zhì)是“非對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn)博弈”，一切險(xiǎn)并非萬(wàn)能鑰匙，平安險(xiǎn)也可能隱藏成本陷阱。2025年MARPOL附則VI對(duì)地中海排放控制區(qū)的生效，使得船舶改用低硫燃料可能增加設(shè)備腐蝕風(fēng)險(xiǎn)，建議高精密設(shè)備運(yùn)輸額外投?！颁P損險(xiǎn)”。

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本文所述保險(xiǎn)條款基于中國(guó)保險(xiǎn)條款（CIC）及國(guó)際行業(yè)實(shí)踐，具體承保范圍以保險(xiǎn)公司最新政策為準(zhǔn)。 ?